أساسيات الاستثمار
أساسيات الاستثمار
ما هي صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)؟
صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة (ETFs) هي صناديق استثمارية يتم تداولها في أسواق الأوراق المالية، تمامًا مثل الأسهم الفردية لأي شركة. توفر هذه الصناديق للمستثمرين طريقة ملائمة لشراء محفظة متنوعة من الأصول، مثل الأسهم أو الصكوك أو السلع، في ورقة مالية واحدة. توفر صناديق الاستثمار المتداولة السيولة والتنويع والشفافية للمستثمرين، وعادةً ما تكون لديها تكلفة نفقات أقل مقارنة بصناديق الاستثمار التقليدية. ما يميز العديد من صناديق الاستثمار المتداولة هو نهجها الاستثماري الكامن: فبدلاً من محاولة التغلب على أداء السوق، فإنها غالبًا ما تهدف إلى تكرار أداء مؤشر سوق معين، مثل مؤشر S&P 500 أو Nasdaq. وهذا النهج يجعلها خيارًا ملائماً للمستثمرين الذين يسعون إلى التعرض لنطاق واسع لمختلف فئات الأصول مع المواءمة مع أداء المؤشر الأساسي.
ما الفرق بين الاستثمار النشط والكامن؟
ما هو الاستثمار الكامن؟ هي استراتيجية تنتهجها الكثير من الشركات الاستثمارية والأفراد التي تعتمد على الاستثمار بشكل خامل في محفظة متنوعة ومتوازنة من صناديق المؤشرات المتداولة التي تغطي مختلف الأصول أو الأسواق أو القطاعات، وليس على اختيار شركات بعينها (كما هو معمول به في الاستثمار النشط). بالتالي يكون أداء المحفظة التي تتبع نهج الاستثمار الكامن مطابق لمؤشر السوق المتبع ومتوافق معه، مما يقلل المخاطر ولا يتطلب من المستثمر متابعة مستمرة؛ لأنها تركز على الاستثمار لمدى طويل. أحد هذه المؤشرات هو مؤشر السوق الأمريكي الذي يدعى بمؤشر S&P 500، وهو مؤشر يقيس أداء أكبر 500 شركة في الولايات المتحدة الأمريكية، حيث تعتبر الولايات المتحدة من أكبر أسواق المال للاستثمار في أسهم الشركات في العالم. معلومة إثرائية: أول من أسس استراتيجية الاستثمار الكامن ويعد الأب الروحي لها هو المستثمر جون بوقل، مؤسس شركة فانقارد، والتي تعد أكبر شركة إدارة استثمارات في العالم. ما هو الاستثمار النشط؟ الاستثمار النشط هو أسلوب لإدارة الأموال يعتمد على اتخاذ قرارات مدروسة ومباشرة من قبل مدير استثمار أو فريق مختص، بهدف تحقيق عوائد أعلى من السوق. يتضمن هذا النهج تحليلًا مستمرًا للأصول، ومتابعة دقيقة لتغيرات السوق، واختيار استثمارات بعناية بناءً على توقعات الأداء المستقبلي.
هل يتم تقابض ذهب حقيقي عند الاستثمار في صناديق الذهب؟
تمرة المالية لا تستثمر للعملاء في الذهب عن طريق شراء سبائك أو قطع الذهب، بل تستثمر في صناديق استثمارية والتي بدورها تستثمر في الذهب وتحاكي أداء تذبذب أسعار الذهب. تعد هذه الطريقة متوافقة مع أحكام الشريعة كما أفاد المستشار الشرعي للشركة، من شركة دارة المراجعة الشرعية، الشيخ محمد أحمد سلطان والشيخ الدكتور صلاح الشلهوب.
كيف أحسب العائد المتوقع لاستثماري في تمرة المالية؟
يختلف العائد الاستثماري حسب نوع المحفظة ومدة الاستثمار، يمكنك استخدام حاسبة الاستثمار لحساب العائد المتوقع من خلال تطبيق تمرة المالية أو موقعنا الالكتروني من خلال الرابط: Tamra Capital | تمرة المالية للمزيد من التفاصيل نسعد بخدمتك عبر قنواتنا الرسمية - الدردشة داخل تطبيق تمرة المالية - الرقم الموحد 920028255
كيف أحسب الزكاة على استثماراتي؟
تقوم شركة آيديل رايتنجز باحتساب مبالغ الزكاة تحت إشراف اللجنة الشرعية الخاصة بالشركة والمكونة من الشيخ صلاح بن فهد الشلهوب والشيخ محمد أحمد سلطان والمعينة من قبل شركة دار المراجعة الشرعية بصفتها المستشار الشرعي لشركة تمرة المالية. تم حساب الزكاة بالاعتماد على حساب الوعاء الزكوي لكل صندوق من صناديق الأسهم، والصكوك، والعقار في محافظ العميل. وتم الاعتماد على القيمة السوقية لصندوق الذهب في محافظ العميل مضروبةً في 2.5%. يرجى ملاحظة أن مبلغ الزكاة قد يختلف إذا تغير عدد الوحدات والقيمة السوقية للاستثمارات الموجودة في المحافظ. الحاسبة تفترض ان استثمارات العميل قد حال عليها الحول، بالتالي يتم حساب الزكاة على كامل استثمارات العميل بناء على تاريخ اليوم، ويتم اتباع التقويم الهجري في حساب مبلغ الزكاة. يرجى العلم بأن الحاسبة مصممة لحساب مبلغ الزكاة لمحافظ العميل في منصة تمرة المالية فقط بناءً على توزيع الصناديق في كل محفظة من محافظ العميل، ولا يمكن الاعتماد عليها في حساب استثمارات العميل الأخرى خارج المنصة.
ما هي مدة الاستثمار المناسبة لكل محفظة؟
| الهدف الزمني | بعض الأمثلة لأهداف استثمارية | نوع المحفظة المناسب | | سنة أو أقل | - إنشاء صندوق للطوارئ لتغطية تكاليف المعيشة الأساسية من 3 إلى 12 شهر - إنشاء صندوق للحالات الطارئة غير المتوقعة (لا سمح الله) | محفظة الطوارئ | | سنة إلى سنتين | - دفع تكاليف الزواج - دفع تكاليف علاج مخططة - لقضاء إجازة - شراء سلعة أو دفع تكلفة خدمة - إذا كنت متقاعد الآن وتريد الاستثمار بشكل عام (عمرك الآن 60 سنة أو أكبر) | المحفظة الهادئة | | 3 سنوات إلى 5 سنوات | - الدفعة الأولى للقرض العقاري - تكاليف الدراسات العليا - سداد دين قائم - شراء سيارة - سن التقاعد على بعد 3 إلى 5 سنوات (عمرك الآن بين 55 و57 سنة) | المحفظة المعتدلة | | 6 سنوات إلى 9 سنوات | - شراء عقار سكني أو بغرض الاستثمار - التخطيط للتقاعد في منتصف المرحلة الوظيفية - دفع تكاليف التعليم الجامعي للأبناء - سن التقاعد على بعد 6 إلى 9 سنوات (عمرك الآن بين 50 و54 سنة) | المحفظة المغامرة | | 10 سنوات أو أكثر | - التخطيط للتقاعد من مرحلة مبكرة - الاستثمار للأبناء بشكل عام - الاستثمار على المدى الطويل - سن التقاعد على بعد 10 سنوات أو أكثر (عمرك الآن ما بين 18 و49 سنة) | المحفظة المجازفة |
ما هي إعادة الموازنة ولماذا هي مهمة؟
إعادة الموازنة تعني إجراء عمليات بيع وشراء في محفظتك بعد مدة زمنية من الاستثمار لإعادة نسب توزيع الصناديق في محفظتك للنسب الأصلية. عادةً ما تتغير نسب الصناديق بعد الاستثمار بفعل تقلب أسعار الصناديق بشكل يومي، مما يؤدي إلى تغير نسب توزيع الصناديق في المحفظة. نحن نقوم بإعادة موازنة المحفظة للتأكد من أن أداء المحفظة الاستثمارية يكون ملائماً لدرجة المخاطر التي يتحملها العميل. عادةً ما يتم إعادة موازنة المحفظة مرة واحدة في السنة أو أكثر (إذا استدعت الحاجة)، وتتم العملية بعد إخطار العميل.
مصطلحات حول الاستثمار في تمرة
القيمة السوقية تمثل قيمة مجموع استثمارك اليوم، في حال كان أكبر من المبلغ المستثمر يعني ذلك أنك حققت عائد إيجابي على استثماراتك. وفي حال كانت القيمة السوقية أقل من المبلغ المستثمر، فيعني ذلك أنه حالياً لديك خسارة. المبلغ المستثمر يمثل مجموع المبلغ المستثمر مخصوماً منه الرسوم، ومضافًا عليه الأرباح النقدية الموزعة. رصيد المحفظة يساوي القيمة السوقية لجميع المحافظ، مضافًا إليها المبالغ التي تم إيداعها مؤخرًا ولم يتم استثمارها بعد أو قيد التنفيذ لعملية الاستثمار . الربح والخسارة يمثل الفرق بين القيمة السوقية والمبلغ المستثمر، ويكون موجباً إذا كانت القيمة السوقية أعلى من المبلغ المستثمر، مما يعني أنك محققاً لعائد إيجابي على استثمارك. أما إذا كانت القيمة السوقية أقل من المبلغ المستثمر، فسيكون الرقم سالباً في هذه الحالة ويمثل مقدار الخسارة على استثمارك . الانحراف المعياري هو مقياس لمدى تشتت واختلاف العوائد عن متوسط العوائد في فترة محددة من الزمن. كلما انخفض الانحراف المعياري، دل ذلك على تقارب العوائد حول العائد المتوسط، مما يعني مستوى منخفض من المخاطرة. والعكس صحيح، حيث أن ارتفاع الانحراف المعياري يشير إلى اختلاف كبير في العوائد عن المتوسط، مما يعني مستوى أعلى من المخاطرة. نسبة الزكاة المبلغ المراد تزكيته قسمة القيمة السوقية للاستثمار. نجد ان نسبة الزكاة أقل من 2.5% هذا بسبب المنهج الدقيق الذي قمنا بإتباعه بإشراف الشيخ صلاح الشلهوب والشيخ محمد السلطان من شركة دار المراجعة الشرعية وبالتعاون مه شركة ايديل ريتنق تم حساب الزكاة بالاعتماد على حساب الوعاء الزكوي لكل صندوق من صناديق الأسهم، والصكوك، والعقار في محافظك. وتم الاعتماد على القيمة السوقية لصندوق الذهب في محافظك مضروبةً في 2.5%. يرجى ملاحظة أن مبلغ الزكاة قد يختلف إذا تغير عدد الوحدات والقيمة السوقية للاستثمارات الموجودة في محافظك.