محافظ تمرة المالية

ماهي أنواع المحافظ لدى تمرة المالية؟

| المحفظة الهادئة | تتركز استثماراتها في الصكوك لتهدئة خطورة المحفظة وتضم الاستثمار في أسواق الأسهم الأمريكية والعقار والذهب بنسبة تحقق النمو والحماية من التضخم. | منخفضة المخاطر | متوسط العائد المتوقع 4% - 6% | | المحفظة المعتدلة | تشكل الصكوك نصف المحفظة لتحقيق الاعتدال في تذبذب المحفظة وتضم بنسبة ضئيلة أسهم الأسواق المتقدمة والأسواق الناشئة بالإضافة إلى الأسهم الأمريكية والعقار والذهب. | متوسطة المخاطر | متوسط العائد المتوقع 6% - 8% | | المحفظة المغامرة | تنخفض نسبة الصكوك لتبدأ المغامرة، حيث ترتفع نسبة الأسهم الأمريكية والدول المتقدمة والناشئة وتبقي بنسب معتدلة في العقار والذهب وبذلك ترتفع نسبة المخاطر كما ترتفع نسبة العوائد. | مرتفعة المخاطر | متوسط العائد المتوقع 8% - 10% | | المحفظة المجازفة | تتركز استثماراتها على الأسهم الأمريكية وتجازف في المخاطر لتحقيق عوائد عالية وتضم نسبة منخفضة من الصكوك والعقار والذهب. | مخاطر مرتفعة جداً | متوسط العائد المتوقع 10% - 12% | | المحفظة السعودية | محفظة استثمارية تهدف إلى تحقيق نمو مرتفع من خلال الاستثمار النشط في عدد من أكفأ صناديق الأسهم اللي تضم أكبر الشركات في السعودية والأسواق الإقليمية. تم تصميمها بدقة بحيث دمجت بين صناديق أثبتت كفاءتها في التغلُّب على الأوقات الصعبة اللي واجهها السوق المحلّي مؤخراً. تتميّز المحفظة السعودية بتنويع استراتيجي في القطاعات لتقليل المخاطر ضمن طبيعتها عالية المخاطر بحكم تركيزها على الأسهم. | مخاطر مرتفعة جداً | متوسط العائد المتوقع 18% - 25% | | المحفظة الواعدة | هي محفظة استثمارية متنوعة تجمع بين الاستثمار في صناديق نشطة في السوق السعودي والأسواق الإقليمية وأيضاً الاستثمار الكامن في الأسواق العالمية، وتركز على النمو طويل الأجل من خلال مزيج من الأسهم، الصكوك، والذهب. | مخاطر مرتفعة | متوسط العائد المتوقع 8% - 10% | | محفظة الطوارئ | تتركز استثماراتها في صناديق المرابحة في أسواق النقد لتحقيق النمو المستدام لرأس المال وحمايته من التضخم. ويتبع أداء المحفظة سعر الفائدة بين البنوك السعودية. | لا يوجد مستوى مخاطر | متوسط العائد المتوقع 1% - 6% | | المحفظة المرنة | (IBIT) خيار متقدّم يمنح تحكّم كامل للأوزان بين الصناديق الاستثمارية المتاحة، بما فيها صندوق مؤشر لبيتكوين. | يحدد بناءً على تخصيص المحافظة من قبل العميل |

كيف أقارن بين المحافظ واختار الأنسب لأهدافي؟

تتميز تمرة المالية بأن لديها مجموعة مميزة من المحافظ الاستثمارية المتنوعة والتي تتناسب مع جميع أهداف عملائنا الاستثمارية، ويعتمد اختيارك على المحفظة التي تناسب بين تلك الخيارات المتاحة عدة عوامل منها: - مدى تقبلك للمخاطر - مدة الاستثمار - نوع الاستثمار المفضل لديك   ولذلك قامت تمرة بتوفير اختبار المخاطر والذي بدوره يساعدك على اختيار المحفظة المناسبة من خلال اجابتك على أسئلة الاستبيان.  | الهدف الزمني | بعض الأمثلة لأهداف استثمارية | نوع المحفظة المناسب | | سنة أو أقل | - إنشاء صندوق للطوارئ لتغطية تكاليف المعيشة الأساسية من 3 إلى 12 شهر - إنشاء صندوق للحالات الطارئة الغير متوقعة (لا سمح الله) | محفظة الطوارئ | | سنة إلى سنتين | - دفع تكاليف الزواج - دفع تكاليف علاج مخططة - لقضاء إجازة - شراء سلعة أو دفع تكلفة خدمة  - إذا كنت متقاعد الآن وتريد الاستثمار بشكل عام (عمرك الآن 60 سنة أو أكبر) | المحفظة الهادئة | | 3 سنوات إلى 5 سنوات | - الدفعة الأولى للقرض العقاري - تكاليف الدراسات العليا - سداد دين قائم - شراء سيارة - سن التقاعد على بعد 3 إلى 5 سنوات (عمرك الآن بين 55 و57 سنة) | المحفظة المعتدلة | | 6 سنوات إلى 9 سنوات | - شراء عقار سكني أو بغرض الاستثمار - التخطيط للتقاعد في منتصف المرحلة الوظيفية - دفع تكاليف التعليم الجامعي للأبناء - سن التقاعد على بعد 6 إلى 9 سنوات (عمرك الآن بين 50 و54 سنة) | المحفظة المغامرة | | 10 سنوات أو أكثر | - التخطيط للتقاعد من مرحلة مبكرة - الاستثمار للأبناء بشكل عام - الاستثمار على المدى الطويل - سن التقاعد على بعد 10 سنوات أو أكثر (عمرك الآن ما بين 18 و49 سنة) | المحفظة المجازفة |

هل أقدر أفتح أكثر من محفظة استثمارية؟

نحن في تمرة المالية نهدف إلى أن نساعد عملائنا على تحقيق جميع أهدافهم، ولذلك يستطيع كل عميل إنشاء حتى 10محافظ فرعية.

هل أقدر أغير نوع المحفظة بعد إنشاءها؟

أكيد، تقدر تغيّر نوع المحفظة بكل سهولة باتباع الخطوات التالية: 1. من أسفل الشاشة، اضغط على "المحافظ" 2. اضغط على علامة القلم الخضراء بجانب المحفظة اللي تبي تغيّر نوعها 3. اختر نوع المحفظة الجديد اللي يناسبك 4. اضغط على "حفظ التعديلات" لتأكيد الطلب إذا كان فيه مبلغ مستثمر في المحفظة قبل تغيير نوعها، بنقوم بعملية "إعادة وزن/ بيع الاستثمارات" للمحفظة، بحيث نبيع بعض أو كل الأصول المستثمر بها ونرجع نشتري الأصول التي تتناسب مع النوع الجديد. أما إذا ما كان فيه مبلغ مستثمر، فبيتم تغيير نوع المحفظة مباشرة بدون أي خطوات إضافية.

هل الاستثمارات في تمرة متوافقة مع الشرعية الإسلامية؟

شركة تمرة المالية حاصلة على شهادة من دار المراجعة الشرعية، والتي تُعد واحدة من أهم المرجعيات العالمية المختصة في التدقيق في الاستثمارات وتوافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية. تستند شركة تمرة المالية في اختيار صناديق المؤشرات المتداولة المتوافقة مع الأحكام الشرعية على: 1) خط الدفاع الأول: اللجنة الشرعية للصندوق، والذي يكمن دورها في: - مراجعة المستندات الأولية الخاصة بالصندوق، مثل الشروط والأحكام ومذكرة الاكتتاب واتفاقية الاشتراك وغيرها، وإجراء التعديلات اللازمة عليها ومن ثم اعتمادها وإصدار الشهادة الشرعية الخاصة بالصندوق. - مراجعة عمليات الصندوق الدورية للتأكد من خلوها من المحاذير الشرعية والمعاملات الربوية والمشتقات المالية غير المتوافقة مع الضوابط والمعايير الشرعية وإصدار تقرير سنوي يؤكد على توافق عمليات الصندوق مع هذه المعايير. - إصدار تقرير سنوي موقع من اللجنة الشرعية يؤكد شرعية الأسهم والأصول التي يستثمر بها الصندوق - التأكيد على نسبة التطهير في التقرير الشرعي السنوي الصادر عن اللجنة الشرعية. 2) خط الدفاع الثاني: اللجنة الشرعية الخاصة بشركة تمرة المالية قامت شركة تمرة المالية بتعيين دار المراجعة الشرعية كمستشار شرعي للإشراف وتقديم المشورة بشأن توافق أعمال الشركة مع الضوابط والمعايير الشرعية. تتخذ دار المراجعة الشرعية من الشرق الأوسط مقراً لعملياتها، كما تملك شبكة تتألف من 35 مستشاراً شرعياً حول العالم لتغطية الأسواق التي تتركز فيها الأنشطة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية مثل: ماليزيا، المملكة العربية السعودية، الجزائر، مصر، قطر، الامارات، السودان والبحرين. تجدر الإشارة إلى أن دار المراجعة الشرعية مرخصة من قبل مصرف البحرين المركزي من أجل توفير خدمات التدقيق الشرعي، والهيكلة، والمراجعة والاعتماد (الفتوى). قامت الدار بتعيين اللجنة الشرعية المكونة من  الشيخ محمد أحمد سلطان والشيخ الدكتور صلاح الشلهوب  لتقوم هذه اللجنة بالرقابة على منتجات وعمليات وأنشطة شركة تمرة المالية والتأكد من توافقها مع الضوابط والمعايير الشرعية، كما قامت الدار بتعيين فريق التدقيق الشرعي للقيام بأعمال المراجعة الدورية والتدقيق الشرعي على أنشطة شركة تمرة المالية لتؤكد للجنة الشرعية ومجلس إدارتها بأن عملياتها وأنشطتها واستثماراتها متوافقة مع الضوابط والمعايير الشرعية.

لماذا تتم عملية التطهير في تمرة المالية؟

في بعض الأحيان، جزء من استثمارات الصناديق تكون في شركات تحصل ايراداتها من نشاطات غير شرعية بشرط أن لا تتجاوز النسبة 5% من اجمالي ايرادات كل شركة. تظل هذه الاستثمارات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولكن يجب التطهير على جزء من الأرباح النقدية المحصلة من هذه الاستثمارات وعدم اعادة استثماراها حتى تكون متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.  مثال توضيحي، شركات الطيران نشاطها الأساسي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولكن قد تحصل بعض ايراداتها من بيع الخمور على متن طائرتها ولا تتجاوز هذه الايرادات 5% من اجمالي إيرادات الشركة. وبالتالي، نقوم بتطهير الأرباح الموزعة باستقصاء الايرادات المحصلة من العمليات الغير متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية حتى لا تختلط أموال العميل وتكون متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.   كيف تتم عملية تطهير استثمارات العملاء؟ تم عملية التطهير على الأرباح النقدية الموزعة من الاستثمارات، وعند استلام الأرباح من الصناديق تقوم تمرة المالية وبشكل تلقائي باستخراج المبالغ المراد تطهيرها وفق تعليمات شركة دار المراجعة الشرعية وبإشراف الشيخ محمد أحمد سلطان والشيخ الدكتور صلاح الشلهوب، وتقوم بالتصدق بالمبالغ المطهرة نيابةً عن العملاء في أوجه الخير عن طريق الجمعيات الخيرية المقبولة من قبل اللجنة الشرعية وتحت إشراف وزارة العمل والتنمية الاجتماعية.

ما هو العائد المتوقع لاستثماري في تمرة المالية؟

يختلف العائد الاستثماري حسب نوع المحفظة ومدة الاستثمار، يمكنك استخدام حاسبة الاستثمار لحساب العائد المتوقع من خلال تطبيق تمرة المالية أو موقعنا الالكتروني من خلال الرابط: Tamra Capital | تمرة المالية